以案说险丨警惕“高收益保险”陷阱！口头承诺不可信

案例简介

林女士投保某长期人身险数年，按时缴纳保费，某天，她接到自称保险公司“高级理财顾问”的来电，对方称其现有保单收益低，推荐一款“内部高收益人身保险理财产品”，宣称保障高且年化收益率达8%，远超市场水平。经对方反复劝说，林女士动了心，随后被邀请至一处看似专业的办公室面谈。对方出示伪造的保险合同样本、内部文件（盖有假公章），还以“老客户都买、收益可观”为由打消其顾虑。最终，林女士按要求将30万元（含退保保费及额外积蓄）转入对方指定的个人账户，而非保险公司对公账户。转账后收到的电子“保单”格式、内容疑点重重，她致电保险公司官方客服核实，才知“高级理财顾问”并非保司工作人员，保司也从未推出该产品，自己遭遇了诈骗。

案例分析

1.不法手段剖析

不法分子假冒保险公司工作人员，利用消费者对保险公司的信任，通过电话、面对面等方式进行虚假宣传，夸大保险产品的收益，伪造保险合同和公司文件，误导消费者购买虚假的保险产品。同时，诱导消费者将资金转入个人账户，迅速转移资金，实现非法占有。

2.相关法律规定

根据《中华人民共和国刑法》第一百九十二条规定，以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额较大的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处七年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。在这个案例中，不法分子的行为符合非法集资诈骗罪的构成要件，他们通过虚构事实、隐瞒真相的方法，骗取林女士的钱财，给林女士造成了重大财产损失，应受到法律的严惩。

消费者提示

1.核实身份与产品真实性

接到任何关于保险产品推荐或变更的信息时，务必通过保险公司官方客服电话、官方网站或官方APP等正规渠道，核实对方身份及产品的真实性。要求对方提供真实有效的工作证件和相关产品的官方介绍资料，不要轻易相信对方口头描述和展示的未经核实的文件。

2.关注资金流向

购买保险产品时，一定要确保保费是转入保险公司的对公账户。正规的保险公司都有严格的财务管理制度，保费的收取和管理都有明确的规范流程。如果对方要求将资金转入个人账户或其他不明第三方账户，这是明显的风险信号，消费者应坚决拒绝，并立即向保险公司或相关监管部门反映情况。

3.理性看待收益承诺

保险产品的主要功能是提供风险保障，对于那些承诺过高收益、“保本保息”的保险产品宣传，消费者一定要保持清醒的头脑，不要被高额回报所诱惑。要明白，高收益往往伴随着高风险，在金融市场中，不存在无风险的高额回报，如果遇到此类宣传，很可能就是非法金融陷阱。

（供稿人：高坪支公司赵培）